妖怪已经现行，孙悟空在哪里？

这似乎是今年P2P的一条主旋律之一。

在11月29日的第一财经头脑风暴节目，做了一期关于P2P的讨论，题目是“P2P到底是创新还是陷阱？”可见P2P的议题，也已经是到了被社会大众接受的范围之中。

正方是三位都是P2P界的大佬，第一位出场的是拍拍贷CEO张俊，这位交大才子长得和电影界的徐峥略有神似，但是风度更儒雅一些。拍拍贷算是中国纯平台性质P2P的鼻祖。第二位出场的是证大财富董事长贺牧，职位霸气的董事长领导者线上线下相结合的证大财富，在业界具有非常高的声誉，目前上海最炙热的金鹿财行的总裁张伯伟正是证大财富培养出来的。第三位，则是说话非常具有逻辑性的融道网CEO周汉，而融道网因为在今年9月被有着上海国资委背景的上海科技投资公司所注资而闻名。

反方的三位则也是业界大佬，第一位是央视证券资讯频道执行总编辑钮文新，这位大佬曾经以炮轰余额宝，认为余额宝是金融的寄生虫的言论而闻名。第二位是财经评论员贺宛男，这位女将是曾被评为中国证券市场20年最具影响力财经传媒人物。第三位是理财吧网站创始人金波。

第一财经还请了两位观察员，分别是中国互联网金融诚信联盟秘书长袁善祥和IDG合伙人章苏阳。

节目火药味十足，一上场就邀请了一位曾经被P2P网站骗过的余同学上场以身说法，小余同学曾经投资了一家P2P网站，小金额，短期，后来本息安全，就加大投资，加长期限，结果该P2P网站无法登陆，至今血本无归。节目大家可以自己看，这里我把主要的几个观点整理一下。

贺宛男的观点是，P2P网站就像房地产中介，我作为投资者，跑过来，你给我介绍一套房子，但是问题是，我不知道这房子是不是真实存在的，是确实已经在那里了，还是连地基都没打呢？透明度是个问题，我不相信P2P。

央视钮文新的观点是，P2P给客户10个点，给贷款者15个点以上，中间至少赚4个点，无论称之为利差也好，服务费也好，这比银行还黑心，银行利差就2个点，所以P2P是经济寄生虫。

拍拍贷张俊的观点是，拍拍贷目前有点超前，和美国成熟信用市场更为接近，但是这绝对是未来的趋势。

证大财富周牧的观点是，证大财富有门店，线上线下结合，门店的贷款服务人员会对贷款进行信用审查，会对这笔贷款负责，后台数据中心也会不断进行审核确保贷款安全，而且，目前P2P都是做银行不做的业务，是为社会做了贡献。

融道网CEO周汉则认为，火车汽车刚出世的时候也很多问题，跑的比马车慢，多车祸等等，但是这不能阻止他们的发展，P2P也是一样，是中国目前社会发展的必须产物。

各家的观点都很鲜明，都有道理，但是其实答案早已在主持人不经意间透露出的一句话。还记得刚刚提到那位以身说法的小余同学吗？年纪轻轻积累的十余万全部被P2P网站骗了的那位。主持人和他说了一句，台上几位的P2P平台，你随便投，出事了我负责。

这句话其实是非常奥妙的，凭什么他负责？是主持人马红漫太有钱？显然不是，而是他相信台上三位嘉宾的网站不会有问题。

何以见得？让我们回忆本文第一句话，妖怪已经现行，孙悟空在哪里？

其实，跑路的，倒闭的P2P平台，是妖怪，只是变成了人形，他们伪装成P2P公司去融钱，最后跑路了，村民们以为，挖靠，又被P2P平台骗了，其实，那是妖怪，不是真的P2P公司。

这里我来解释一下什么才是P2P公司，P2P公司，包括P2B也好，P2C也好，都有两端。一端，是找到有资金需求的人或者公司，一端是找到有空闲资金的人或者公司，然后帮助两者对接。除了号称不能做资金池，不用向银行交存款保证金，和银行业务是非常非常类似的。请问银行安全吗？找人找公司存款，给人给公司放贷。假设P2P的风控和银行一致，那么P2P理应和银行一样安全。而目前很多P2P公司的高管其实就是银行的高管，很多P2P公司的风控用的系统和体系比银行还先进。

P2P公司按债权去分，主要能分4种，第一种是自己收集债权，比如恒昌，去某个城市开个网店，就可以有人去那个网店借钱。第二种是自己本来有债权，自己再做P2P，比如大的小贷公司，担保公司，本来受制于只能按注册资本100%及银行贷款50%额度去放贷，现在做一个P2P公司。第三种是收集其他人的债权，比如有利网，去问那些小的小贷公司找债权，让他们发标。第四种则是拍拍贷这样的纯平台公司，借款人自己发标，投资人自己决定，这种模式比较超前。

从这四种分类大家可以看到，P2P公司必备的是什么，是真实存在的良好债权，也就是贺宛男提到的，你去房产中介，给你推介的那套房子，必须真实存在。那么真实的情况是，就目前来看，跑路的，倒闭的，都是没有真实存在的债权的公司，这些，是假P2P公司，只是为了欺骗百姓，号称自己是P2P公司。举个例子，浙江最大的P2P公司传奇，他融了钱干嘛去了？投资自己的房地产公司了，这叫自融。很多公司问银行贷不到钱，就想到开个P2P搞点钱投入自己的产业，比如房地产公司，矿业公司，问题相当大。再比如，办公室在上海环球金融中心的派拉迪，融了钱干嘛去了？连项目都没有，直接卷钱跑路。

有的时候，妖怪现身了，但是却没有孙悟空。

10月份，网贷天眼有帖子图文爆出，四川“建明财富”官网抄袭深圳深圳P2P平台钱富通的官网信息。两个网站内容几乎一样，连创始人和员工风采的图片都一模一样。区别是，钱富通的网站上，创始人名字叫杨旗开，而到了建明财富，这张照片的主人叫徐建明。

这个妖怪变形变得太假，年纪大些的孩子都看得出来，但是即使网贷天眼已经公开了这个妖怪，状况保持了超过一个礼拜。更有趣和可悲的是，建明财富撤掉了这些照片以后，网站还能继续登陆近一个月时间，直到近日才无法访问。

现在问题的关键就是，很多百姓，看不清楚这家P2P公司是真的P2P公司，还是妖怪变的。打开网站，点击“关于我们”，资深的投资人都无法判断这些信息是真是假。即使能判断，也很难去核实背后的债权是否自融，是否良好。

然后又回到了第一句话，妖怪已经现行，孙悟空在哪里？

这期头脑风暴最后得出一个结论，从大是大非的角度，P2P是个好东西。